Mensen met haarstukjes de dupe van zorgverzekering 2021

vergoeding haarstukje gehalveerd

Mensen met haarstukjes zijn nadrukkelijk de dupe van de zorgverzekering 2021. Haarstukjes worden in 2021 namelijk slechts nog voor de helft door de zorgverzekeraars vergoed.  Dat betekent dat mensen die een haarstukje hebben volgens jaar ineens honderden euro’s zelf betalen.

Haarstukje nog slechts voor de helft vergoed

Tot dit jaar was het voor die mensen mogelijk om tegen een hoge premie een vergoeding te krijgen voor een haarstukje. Nu echter blijkt dat het bedrag dat gedeclareerd kan worden nog slechts voor de helft vergoed kan worden. Mensen die een beroep doen op een haarstukje doen dat omdat ze genetisch belast zijn, kanker hebben of een ongeluk hebbe gehad. Volgens de Kappersorganisatie ANKO wordt er jaarlijks 40 miljoen euro gedeclareerd door ongeveer 50.000 mensen.

Zelfde potje als voor brillen en lenzen

Voor de mensen die een haarstukje  nodig hebben is dat een behoorlijk bittere pil. In 2021 wordt nog slechtsb434 euro euro vergoed vanuit de basisverzekering. De aanvullende verzekering dekt nog slechts de helft van de kosten voor een haarstukje. Bovendien  wordt het potje samengevoegd met het potje waaruit ook de bril of lenzen betaald moet worden. Dat maakt de situatie er ook al niet beter op.

Verzekeren voor onbeperkte fysiotherapie is nagenoeg onmogelijk

doorlooptijden in de zorg moeten sneller

onbeperkte fysiotherapie amper te verzekeren

Verzekeren voor onbeperkte fysiotherapie is nagenoeg onmogelijk. Toegegeven, het kan nog steeds bij drie verzekeraars, maar gezien de premies die betaald moeten worden is dat voor vrijwel niemand haalbaar. Daarmee daalt opnieuw het aanbod van verzekeraars met een onbeperkte vergoeding.  De pakketten worden aan de andere kant steeds duurder.

Vasthouden aan medische selectie

Nog een probleem is dat de zorgverzekeraar krampachtig vast blijft houden aan de medische selectie, waardoor een groep al op voorhand uitgesloten wordt. Met VvAA, ONVZ en PNOzorg zijn er nog drie verzekeraars die het mogelijk maken een aanvullende verzekering te nemen voor onbeperkte fysiotherapie. De gemiddelde premie ligt echter op een bedrag van 1588 euro per jaar. Daarmee is de premie met 835 euro gestegen. Een stijging van een kleine vijftig procent dus.

Eerst  telefonisch contact

Nog iets; online overstappen naar een van de drie verzekeraars kan alleen bij VvAA. Met ONVZ en PNOzorg moet eerst telefonisch contact opgenomen worden. Bij alle drie de verzekeraars worden bovendien gezondheidsvragen gesteld. Alleen als sprake is van chronische aandoeningen als MS, een aandoening aan de ruggengraat en een frozen shoulder wordt fysio onbeperkt vergoed uit de basisverzekering,

Geweigerd op basis medische acceptatie

Een slechte ontwikkeling, zeker dus voor de mensen die te maken hebben met bijvoorbeeld reuma of artrose. Voor deze mensen is onbeperkte fysiotherapie min of meer een must. Een aanvullende verzekering afsluiten is echter vaak onmogelijk. Op basis van de medische acceptatie worden ze namelijk al geweigerd.

Verzekeraars strenger bij afsluiten aanvullende verzekering

strengere acceptatie aanvullende zorgverzekering
Strengere acceptatie aanvullende zorgverzekering

Verzekeraars strenger bij afsluiten aanvullende verzekering. Dat is de voornaamste conclusie van Independer en Pricewise. Zij onderzochten de aanvullende verzekeringen. De premies voor de aanvullende verzekeringen zijn overigens procentueel evenveel gestegen als de basisverzekeringen. De dekking is in de meeste gevallen hetzelfde gebleven.

Verzekeraars strenger bij afsluiten premie, zeker als je ongezond bent

Het onderzoek spitste zich toe op de verzekeringen van CZ, VGZ, Menzis als Zilveren Kruis. Zij hebben 85 procent van de verzekeringen in handen. Opvallend is de strengere acceptatie. Het komt er op neer dat hoe ongezonder je bent, hoe moeilijker het is om je voor een uitgebreid aanvullend pakket te verzekeren. De verzekeraars blijken ook strenger door de eerste jaren nog geen kosten uit te keren.  Ook de maximale vergoeding die verzekerden kunnen krijgen is naar beneden gegaan. Verzekeraars mogen dit doen omdat er geen acceptatieplicht geldt bij aanvullende verzekeringen.

Polissen werden verlieslatend, versobering was noodzakelijk

Het feit dat verzekeraars strenger geworden zijn is eenvoudig te verklaren. Het is bekend dat veel mensen alleen een aanvullende verzekering nemen omdat ze al weten die nodig te hebben volgend jaar. Polissen werden zo verlieslatend en moesten wel versoberd worden. Daardoor is de acceptatie strenger geworden.

Kosten controle lager dan afsluiten aanvullende verzekering

Het is voor de consument zaak om kritisch naar een aanvullende verzekering te kijken. Heb je bijvoorbeeld een gezond gebit, dan kan een aanvullende tandartsverzekering niet uit. De kosten van een controle liggen namelijk lager dan de kosten voor een aanvullende premie.

De goedkoopste zorgverzekeringen op een rij

Vergelijk zelf je zorgverzekering
Vergelijk zelf je zorgverzekering

We zetten hier voor jou alvast enkele van de goedkoopste zorgverzekeringen op een rij. Daarbij hebben we gekeken naar de hoogte van het eigen risico en naar een vrije zorgkeuze. Ook vergelijken is maatwerk. Het is afhankelijk van wat jij van de zorg verlangt. Het is dus zeer verstandig om voor 31 december te vergelijken en over te stappen, mocht blijken dat je elders beter en goedkoper uit bent.

De goedkoopste zorgverzekeringen op een rij maar vergelijk toch echt zelf

Overigens zou het onverstandig zijn om te vergelijken alleen op basis van de prijs. Neem ook de dekking in je oordeel mee én bekijk reviews en ervaringen van andere mensen. Dat hebben wij ook gedaan. In een eerste situatie hebben we gespeeld met het eigen risico. Vijftien procent van de Nederlanders doet dit. Wij hebben het eigen risico maximaal verhoogd naar een bedrag van 885 euro.  De korting die je kunt krijgen op de maandpremie kan daardoor zomaar rond de 26 euro komen te liggen.  Uitgaande van een maximaal eigen risico van 885 euro en de premiekorting biedt Zekur met Gewoon Zekur de goedkoopste zorgverzekering aan. Per maand betaal je dan 85,95. Tweede en derde zijn ZieZo met ZieZo Selectief waarvoor je per maand 87,25 aftikt. Derde is de Jaah Basis verzekering van Jaah. Met een maximaal eigen risico van 885 euro betaal je voor deze verzekering 89 euro.

Goedkoopste zorgverzekering met het verplichte eigen risico

Omdat liefst 85 van de mensen dit niet doet en het eigen risico op de bekende 385  euro laat staan, keken we ook met die ogen naar de goedkoopste zorgverzekeringen. Opnieuw leidt Zekur met de Gewoon Zekur verzekering de dans. Je betaalt nu 105,95 euro per maand. ZieZo bekleedt de tweede plaats met ZieZo Selectief. Kosten: 109, 25 euro. DitZo neemt nu de derde positie in met de Goede Keus verzekering. De kosten per maand bedragen voor deze verzekering 109,85 euro.

Wat kost een restitutiepolis je precies per maand?

Tenslotte hebben we gekeken naar de goedkoopste zorgverzekering als sprake is van vrije zorgkeuze, Deze restitutiepolissen  maken dat je zelf bepaalt in welk ziekenhuis  je behandeld wordt. Met een restitutiepolis ben je hier volledig voor verzekerd. Nu blijkt United Customers de goedkoopste verzekering te bieden. Je bent voor de Eigen Keuze verzekering op maandbasis 125,59 euro kwijt. Zekur staat nu tweede met Gewoon Zekur Vrij. Zekur rekent 126,75 voor deze verzekering, Het brons is nu voor OHRA, waarvoor 126,75 euro per maand gevraagd wordt.

Zo zie je; er bestaat niet een goedkoopste zorgverzekering.  Vergelijk dus de zorgverzekeringen zelf en beslis dan of je al dan niet gaat overstappen.

 

Grote zorgverzekeraars zetten opnieuw reserves in

Menzis wordt 7 euro duurder
Menzis wordt 7 euro duurder

Grote zorgverzekeraars zetten opnieuw reserves in om de premie voor 2021 enigszins betaalbaar te maken. Bekend is ondertussen de grote verzekeraars CZ en Zilveren Kruis honderd miljoen uit de reserves hebben gehaald om de premie voor de zorgverzekering betaalbaar te houden.  Mede daardoor viel al met al de impact van de stijging van de zorgpremie mee. Verwacht was dat de verschillende premies nog veel hoger uit waren gevallen.

Grote zorgverzekeraars zetten opnieuw reserves in om premies betaalbaar te houden

De grootste verzekeraars verhoogden de premies. De premie voor de basisverzekering steeg bij CZ (3,6 miljoen klanten) met 8,65 euro terwijl de premie bij VGZ (vier miljoen leden) met 4,50 euro omhoog is gegaan. De grootste, Zilveren Kruis met meer dan vijf miljoen leden,  verhoogde de premie met 3 euro. Menzis maakte de zorgpremie voor 2021 zeven euro duurder. De maandpremie bij CZ komt in 2021 op 129,60 euro, VGZ weet de premie op 124,45 euro te houden terwijl de premie bij Zilveren Kruis uitkomt op 128,45. Menzis vraagt in 2021 precies 130 euro per maand.

‘Premieverhoging is logisch’

De vier grootste verzekeringen noemen de premieverhoging logisch.  Het heeft, zo zeggen ze, te maken met de stijgende zorgkosten. Die zijn weer ontstaan door de hogere kosten in de zorg en de prijzen terwijl ook de medicijnen duurder zijn geworden.  Bovendien worden we met elkaar steeds ouder en wordt op latere leeftijd meer gebruik gemaakt van zorg. Om die kosten niet allemaal door te berekenen naar de consument, besloten de grootste verzekeraars opnieuw de reserves aan te spreken. Dat deden ze ook vorig jaar al. De stijgende zorgkosten hebben dus veel minder te maken met de uitbraak van Covid-19. Ondanks dat de kosten voor dit virus stegen, lag veel andere zorg stil. Al met al compenseerde elkaar dat zo ongeveer.

Stijging van tussen de 3,5 en 9 procent

Hoewel de premiestijgingen dus binnen de perken blijven is de verwachting dat dit volgend jaar anders zal zijn. Procentueel overigens, stegen de zorgpremies voor 2021 met tussen de 3,5 en 9 procent.

Stijging zorgpremie blijft binnen de perken

Verhoging zorgpremie blijft binnen de perken
Verhoging zorgpremie blijft binnen de perken

De stijging zorgpremie blijft binnen de perken. Die conclusie kan getrokken worden nu het merendeel van de verzekeraars de premie voor 2021 bekend heeft gemaakt. Achteraf zat de regering met de geschatte verhoging van 5 euro per maand nog heel aardig in de goede richting. Uitschieter wat betreft de premieverhoging is wel de CZ restitutieverzekering. Die is vanaf volgend jaar namelijk 11,05 euro per maand duurder.

Stijging zorgpremie blijft binnen de perken, De Friesland slechts 3 euro per maand duurder

Ondertussen heeft het gros van de verzekeraars de premies voor volgend jaar bekend gemaakt en de stijging zorgpremie blijft binnen de perken.   CZ is de uitzondering op de regel door ook met de natura verzekering fors duurder te worden met 8,65 euro per maand.  Anderen houden het betaalbaar voor de consument. Zo is de premieverhoging bij De  Friesland slechts 3 euro, heeft DSW een verhoging van 6,50 euro doorgevoerd en doet FBTO het met een verhoging van 5,50 en 6 euro voor de natura en de restitutiepremie.

Ook OHRA wordt fors duurder

In Twente gooit de premies volgend jaar met 6,50 euro omhoog. IZA acht 4,50 verhoging per maand voldoende.  Nationale Nederlanden dan. Zij maakten bekend in 2021 6,68 euro per maand meer aan premie te vragen. Ook OHRA wordt fors duurder met 10,25 euro per maand. Daar steekt de 3 euro van Pro Life schril bij af. Ook Salland is aan de dure kant met een premieverhoging van een tientje per maand. UMC wordt 7,48 euro duurder per maand.

VGZ houdt de premiestijging onder de norm van 5 euro

Verzekeraar VGZ verhoogde zowel de restitutie als de natura premie met 4,50 euro per maand, minder nog dan de schatting van de Nederlandse regering. Zilveren Kruis houdt zich daarentegen precies aan de verhoging van 5 euro per maand. Zorg en Zekerheid vraagt straks 7,30 euro meer voor de natura verzekering en 9 euro voor de restitutie verzekering die het aanbiedt. Zorgdirect tenslotte verhoogt met ‘slechts’ 4,50 euro per maand.

Tot en met 31 december overstappen

Als straks ook de laatste  verzekeraars de premie bekend maken, kan het vergelijken beginnen. Gezien de verschillen in premies die er zijn, is dat wel degelijk de moeite waard. Wil je overstapopen naar een andere verzekeraar dan heb je tot 31 december, 00.00 uur, de tijd.

 

Kies je wel of geen aanvullende verzekering?

Wel of geen aanvullende verzekering?
Wel of geen aanvullende verzekering?

Wat is de beste zorgverzekering voor 2021? Het is een vraag die veel mensen bezighoudt en waarop men tot 31 december, 00.00 uur, de tijd heeft om antwoord op te geven. Want tot dat moment  kun je op basis van vergelijkingen die je gemaakt hebt besluiten of je overstapt naar een andere verzekeraar. De zorgverzekering 2021 vergelijken zal dit jaar door meer mensen als ooit in de praktijk worden gebracht. Dit omdat er wat betreft de premies grote verschillen zijn in 2021. Zeker op het gebied van de aanvullende verzekeringen zijn de verschillen significant. De vraag die jij je moet stellen is of je nou eigenlijk echt een aanvullende verzekering nodig hebt. Of anders; wel of geen aanvullende verzekering?

Wel of geen aanvullende verzekering?

In beginsel kan gesteld worden dat mensen die gezond zijn en weinig tot geen zorg nodig hebben eigenlijk geen aanvullende verzekering nodig zijn. Bijzonder, omdat veruit het grootste deel van de Nederlanders wel een aanvullende verzekering heeft. Ze hebben uitgebreide pakketten terwijl ze die eigenlijk helemaal niet nodig is. Als je veel sport en zijn daardoor de risico’s op een blessure behoorlijk groot? Dan is een aanvullende verzekering voor de fysiotherapeut verstandig. Dat geldt ook als je kinderen hebt die volgend jaar een beugel aangemeten krijgen. Dan is het verstandig je wel aanvullend te laten verzekeren.

Gezonde Nederlander? Dan is een aanvullende verzekering niet nodig

Zoals gezegd ben jij als gezonde Nederlander met amper enige zorgvraag eigenlijk geen aanvullende verzekering nodig. Bovendien heb je al de verplichte basisverzekering waaruit alle nodige zorg al vergoed wordt. Gek genoeg vinden veel mensen het geen probleem dat ze elke maand veel  te veel premie te betalen voor allerlei aanvullende verzekeringen. Veel meer geld in elk geval dan dat ze uit die verzekeringen vergoed krijgen mochten ze er een beroep op doen. Deze groep mensen is zoals men dat noemt oververzekerd, zonder dat ze zich er bewust van zijn. En dat is uiteraard zonde van je gel. Daar zijn dan wel betere bestemmingen voor te vinden.

‘Laat zorgverzekeraars zelf bepaalde zorg bieden’

Laat verzekeraars zelf bepaalde zorg aanbieden
Laat zorgverzekeraars zelf bepaalde zorg aanbieden

Laat zorgverzekeraars zelf bepaalde zorg bieden. Dat valt te lezen in het verkiezingsprogramma van de VVD. Volgend de VVD ‘verbetert dat de toegang tot de zorg en de kwaliteit en de betaalbaarheid van de zorg’.

‘Laat zorgverzekeraars zelf bepaalde zorg bieden’, gegevens beschikbaar via wearables

Met de klantgegevens kunnen zorgaanbieders ook zorg preventief gaan inzetten, zo denkt de VVD. De verzekeraars zouden dan wel onder (strenge) voorwaarden bepaalde zorginformatie tot hun beschikking moeten krijgen. Om die reden zou dus extra aandacht aan de privacy van gevoelige medische informatie besteed moeten worden. De gegevens die de verzekeraars krijgen zou dan afkomstig kunnen zijn van wearables. Bovendien moeten verzekeraars dan toestemming geven om bepaalde data te gebruiken.

Grote aftellen naar 12 november is begonnen

Ondertussen is het grote aftellen naar 12 november in volle gang. Op die dag moeten de premies  van de zorgverzekeraars namelijk bekend zijn en kan het vergelijken van zorgverzekeringen en vooral de premies beginnen. De verwachting is dat er dit jaar meer mensen gaan vergelijken en overstappen naar een andere verzekeraar. Dit omdat verwacht wordt dat er tussen de verschillende premies  van de verschillende verzekeraars nogal wat verschil zal bestaan. Overstappen naar een andere verzekeraar kan overigens tot 31 december, 00.00 uur.

Waarom stap jij over naar een andere zorgverzekeraar?

Waarop stap jij over naar een andere verzekeraar?
Waarom stap jij over naar een andere verzekeraar?

Waarom stap jij over naar een andere zorgverzekeraar? Want dat er straks weer duizenden mensen de overstap maken naar een andere verzekeraar staat wel vast. Omdat de verschillen tussen de verzekeringen groot zullen zijn, is de verwachting dat een record aantal mensen een nieuwe verzekeraar zal zoeken. We geven je goede redenen om in elk geval je verzekeringen te vergelijken en reden om eventueel over te stappen.

Waarom stap jij over naar  een andere verzekeraar, verandert jouw zorgbehoefte?

Waarom stap jij over naar een andere zorgverzekeraar? Een reden zou kunnen zijn  dat je verzekering gaat veranderen. Dat kan bijvoorbeeld zijn omdat er een baby op komst is. Of als je nu al weet dat je volgend jaar vaker naar de tandarts gaat, zoal dat ook geldt voor fysiotherapie. Check of je huidige verzekering met de extra zorg die je neemt in 2021 nog wel past. En als je dat toch kijkt, kijk dan ook eens over de schutting naar een andere verzekeraar. Op die manier kun je wellicht wel geld besparen.

Geen contract meer tussen zorgaanbieder en zorgverlener

Een andere reden om over te stappen zou kunnen zijn dat  er in 2021 geen contract meer is tussen jouw zorgaanbieder en jouw zorgverzekering. Contracten veranderen elk jaar, en zo kan er ook bij jouw huidige verzekeraar het een en ander veranderen. Dit kan gepaard gaan met onverwachte kosten.

Besparen op je vaste lasten

Een derde reden kan zijn dat je simpelweg wilt besparen op de vaste lasten, je op de kleintjes wilt letten. In dat kader is het ook zeer verstandig de aanvullende verzekeringen tegen het licht te houden. Er zijn situaties bekend dat de premie die je gedurende een jaar betaalt duurder is dan de kosten voor een behandeling. In bepaald gevallen – en als je een spaarpotje hebt- is het verstandiger kleine medische zorg zelf te betalen. De tandarts is er een voorbeeld van. Zelf betalen kan vaak voordeliger zijn dan het afsluiten van een dure tandartsverzekering.

Verwacht je nou geen grote ingrepen in 2021, dan kun je overwegen het eigen risico te verhogen. Zorg dan wel dat je een spaarpotje hebt, mocht je een verhoogd eigen risico hebben en een behandeling dus eerst zelf moeten betalen.

 

Is het verhogen van het eigen risico verstandig?

Is verhogen eigen risico verstandig?
Is verhogen van het eigen risico verstandig?

Nog heel even en Nederland gaat weer massaal de zorgverzekeringen vergelijken om vervolgens te besluiten al dan niet naar een andere verzekeraar over te stappen. Uiterlijk 12 november moeten alle verzekeraars de premie voor 2021 bekend hebben gemaakt en kan er dus echt vergeleken worden. Ondertussen denken kenners dat van die optie gretig gebruik gemaakt zal worden omdat er grote verschillen tussen de verzekeraars zullen ontstaan. Bovendien zijn mensen door Covid-19 bewuster gaan leven en denken en wordt meer nagedacht over de kosten die gemaakt worden. De vraag die we vandaag stellen om te bezuinigen op de zorgpremie is de volgende: is het verhogen van het eigen risico verstandig?

Is het verhogen van het eigen risico verstandig, of is het dat zeker niet?

Behalve vergelijken en overstappen naar een andere verzekeraar om zo geld te besparen, is het eveneens mogelijk om geld te besparen door te spelen met het eigen risico. Maar: is het verhogen van het eigen risico verstandig?

Eigen risico blijft staan op 385 euro

Wat zeker is, is dat het verplichte eigen risico is blijven staan op een bedrag van 385 euro. Het eigen risico is van 2018 tot 2021 bevroren.  385 euro is dus het minimumbedrag dat voor het eigen risico door de beleidsbepalers is vastgesteld. Een aantal onderdelen van de zorg vallen onder het eigen risico zoals bijvoorbeeld de kosten voor kraamzorg,  verloskunde en huisartsenkosten. Nou kun je door de hoogte van het eigen risico besparen op de maandelijkse premie. Verhoog je het eigen risico, dan gaat de premie per maand naar beneden.

Maximaal te verhogen naar een bedrag van 885 euro

Je mag het eigen risico verhogen tot maximaal 885 euro. Of dat echt verstandig is, is afhankelijk van de kosten die je het komende jaar denkt te gaan maken. Dat is dus een inschatting maken, en dat is best lastig. Daarbij is het feit of je al dan niet over een spaarcentje beschikt zeker ook van belang. Want daarmee zou je dan de onvoorziene kosten kunnen betalen. Gebruik je bovengemiddeld veel medicijnen en is dat volgend jaar waarschijnlijk ook het geval of als je zeker weet dat je ook in 2021 een aantal keren in het ziekenhuis ligt, is het verhogen van het eigen risico dus niet verstandig.